商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的流程是怎樣的(電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)流程)

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程

1.將未到期的匯票提交銀行，申請貼現(xiàn)，填寫貼現(xiàn)憑證一式五份；

2.申請?jiān)诘谝毁N現(xiàn)憑證、第二貼現(xiàn)憑證、第三貼現(xiàn)憑證上加蓋銀行公章:

3.開戶行進(jìn)行審批，審批通過后，在貼現(xiàn)憑證上記錄“同意”字樣，提交銀行會計(jì)部門:

4.銀行會計(jì)部門在第四聯(lián)貼現(xiàn)憑證上加蓋公章后，交給貼現(xiàn)單位，同時(shí)下放。什么是商業(yè)承兌匯票？

商業(yè)承兌匯票是指由收款人出票，付款人承兌或由付款人填寫的匯票。匯票可以向銀行申請貼現(xiàn)或議付。票據(jù)到期前，付款人需要向銀行提交足夠的款項(xiàng)。票據(jù)到期后，中國銀行負(fù)責(zé)把錢轉(zhuǎn)給收款人。如果票據(jù)到期后，付款人賬戶內(nèi)余額不足以支付，開戶行會將票據(jù)轉(zhuǎn)給收款人，后續(xù)流程由收款人和付款人協(xié)商完成。

銀行承兌匯票的貼現(xiàn)流程是怎樣的

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持有承兌匯票的出票人可以將匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，并獲得一筆即期現(xiàn)金。貼現(xiàn)流程通常包括提交申請、審核批準(zhǔn)、簽署協(xié)議、支付貼現(xiàn)款等環(huán)節(jié)。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是一種常見的短期融資方式，適用于出票人需要快速資金周轉(zhuǎn)的場合。其貼現(xiàn)流程一般包括如下步驟：1. 準(zhǔn)備材料：出票人需要準(zhǔn)備相關(guān)的承兌匯票、身份證明和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等文件。2. 提交申請：出票人將準(zhǔn)備好的材料提交給銀行貼現(xiàn)部門，并填寫相應(yīng)的申請表格。3. 審核批準(zhǔn)：銀行會對出票人的信譽(yù)情況、承兌匯票的真實(shí)性和有效性等進(jìn)行審核，審核通過后會向出票人發(fā)放貼現(xiàn)批準(zhǔn)函。4. 簽署協(xié)議：出票人和銀行需要簽署一份貼現(xiàn)協(xié)議，明確貼現(xiàn)金額、期限、利率、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)事宜。5. 支付貼現(xiàn)款：銀行在審核和簽署協(xié)議后，會在出票人的帳戶中劃撥相應(yīng)的貼現(xiàn)款項(xiàng)。值得注意的是，銀行承兌匯票貼現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)一般較高，出票人需要根據(jù)自身資金需求和成本考慮是否使用該融資方式。同時(shí)，銀行在審核批準(zhǔn)過程中也會審慎把握貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，因此出票人需要具備良好的信用記錄和資產(chǎn)基礎(chǔ)。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)的利率是如何確定的？銀行承兌匯票貼現(xiàn)的利率由多個(gè)因素決定，包括市場利率、貼現(xiàn)期限、貼現(xiàn)金額、出票人信譽(yù)等。一般情況下，貼現(xiàn)利率會參考市場同期限、同金額的貸款利率水平，并加上一定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。此外，銀行承兌匯票貼現(xiàn)還存在與出票人信用狀況相關(guān)的利率浮動(dòng)，即出票人信用記錄越好，其貼現(xiàn)利率越低；反之則貼現(xiàn)利率越高。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是一種短期融資方式，適用于出票人需要快速資金周轉(zhuǎn)的場合。在進(jìn)行貼現(xiàn)時(shí)，出票人需要了解相關(guān)的貼現(xiàn)流程、手續(xù)費(fèi)和利率等事項(xiàng)，并根據(jù)自身實(shí)際情況謹(jǐn)慎選擇。

【法律依據(jù)】：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；

（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的；

（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

銀行承兌匯票的貼現(xiàn)怎么操作

一般情況下，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行如下流程：

1、在向銀行承兌內(nèi)匯票申請貼現(xiàn)后，銀行相關(guān)容業(yè)務(wù)人員首先會考量申請人是否具有貼現(xiàn)資格和業(yè)務(wù)類型；

2、銀行會核實(shí)承兌匯票的真實(shí)性，然后根據(jù)票面情況確認(rèn)貼現(xiàn)的利息進(jìn)行報(bào)價(jià)，都確認(rèn)無誤后，開始辦理；

3、銀行進(jìn)行資料審查，根據(jù)銀行的貼現(xiàn)規(guī)定與政策進(jìn)行辦理，并在審批書中簽字后銀行錄入數(shù)據(jù)并制作貼現(xiàn)憑證；

4、再次復(fù)核利息，計(jì)算并確定實(shí)際劃款金額無誤，將審批表給最高簽批人簽批；

5、根據(jù)實(shí)際情況，雙方簽訂合同，并向貼現(xiàn)申請人付款。

承兌匯票怎么貼現(xiàn)

承兌匯票是一種金融工具，它可以用于付款。承兌匯票貼現(xiàn)是指將承兌匯票賣給金融機(jī)構(gòu)，以收取現(xiàn)金的過程。本文將詳細(xì)介紹承兌匯票貼現(xiàn)的流程、優(yōu)缺點(diǎn)以及注意事項(xiàng)。

一、承兌匯票貼現(xiàn)流程

1、準(zhǔn)備工作：準(zhǔn)備好承兌匯票，確認(rèn)匯票有效性，確認(rèn)匯票是否被背書，確認(rèn)匯票內(nèi)容是否有誤，確認(rèn)是否有貼票人簽字。

2、向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出買賣申請：準(zhǔn)備好承兌匯票，并向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出買賣申請，金融機(jī)構(gòu)會根據(jù)匯票的有效性、背書情況、內(nèi)容和簽字情況等因素來確定匯票的價(jià)值，并給出報(bào)價(jià)。

3、簽訂買賣合同：雙方簽訂買賣合同，貼票人收取金融機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)的現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)收取匯票，買賣雙方確認(rèn)合同內(nèi)容無誤后，雙方簽字，買賣交易完成。

二、承兌匯票貼現(xiàn)的優(yōu)缺點(diǎn)

（1）優(yōu)點(diǎn)：

1、貼現(xiàn)現(xiàn)金可以更快捷地到賬，可以有效滿足企業(yè)的資金需求。

2、貼現(xiàn)的利率比較低，可以節(jié)約企業(yè)的資金成本。

3、貼現(xiàn)匯票可以減少企業(yè)的賬務(wù)繁瑣，提高企業(yè)的管理效率。

（2）缺點(diǎn)：

1、貼現(xiàn)匯票需要經(jīng)過多個(gè)環(huán)節(jié)，流程繁瑣，耗費(fèi)時(shí)間。

2、貼現(xiàn)匯票需要繳納一定的貼現(xiàn)費(fèi)用，會影響企業(yè)的利潤。

三、承兌匯票貼現(xiàn)的注意事項(xiàng)

1、承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)核對匯票的有效性、背書情況、內(nèi)容和簽字情況，以確保貼現(xiàn)合法有效。

2、承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀和理解買賣合同，對合同內(nèi)容有異議的，應(yīng)及時(shí)提出。

3、承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)匯票，防止被盜或被偽造，以保證匯票的安全性。

承兌匯票貼現(xiàn)是一個(gè)復(fù)雜的流程，需要經(jīng)過多個(gè)環(huán)節(jié)，耗費(fèi)時(shí)間。在進(jìn)行承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)注意匯票的有效性、背書情況、內(nèi)容和簽字情況，仔細(xì)閱讀和理解買賣合同，保護(hù)匯票，防止被盜或被偽造，以保證匯票的安全性。承兌匯票貼現(xiàn)可以節(jié)約企業(yè)的資金成本，提高企業(yè)的管理效率，但也要注意繳納貼現(xiàn)費(fèi)用，以免影響企業(yè)的利潤。

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的流程是怎樣的

1、提交書面申請書，即《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書》。2、提供以下資料:1、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件。2、背書連續(xù)、要式完整且未到期的商業(yè)承兌匯票。

一、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的手續(xù)應(yīng)該怎么辦理?

1、匯票持有人將未到期的匯票交給銀行，向銀行申請貼現(xiàn)， 填制一式五聯(lián)“貼現(xiàn)憑證”， 銀行按照票面金額扣收自貼現(xiàn)日至匯票到期日期間的利息，將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給匯票持有人。

2、貼現(xiàn)單位的出納員應(yīng)根據(jù)匯票的內(nèi)容逐項(xiàng)填寫上述 “貼現(xiàn)憑證”的有關(guān)內(nèi)容，如貼現(xiàn)申請人的名稱、賬號、開戶銀行，貼現(xiàn)匯票的種類、發(fā)票日、到期日和匯票號碼，匯票承兌人的名稱、賬號和開戶銀行，匯票金額的大、小寫等。

3、填完貼現(xiàn)憑證后，在第一聯(lián)貼現(xiàn)憑證“申請人蓋章”處 和 商業(yè)匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)背后加蓋預(yù)留銀行印鑒，然后一并送交開戶銀行信貸部門。

4、開戶銀行審查無誤后，在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并加蓋有關(guān)人員印章后送銀行會計(jì)部門。銀行會計(jì)部門對銀行信貸部門審查的內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核，并審查匯票蓋印及壓印金額是否真實(shí)有效。審查無誤后，按規(guī)定計(jì)算并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額。

5、銀行會計(jì)部門填寫完貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額后，將貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖”章后交給貼現(xiàn)單位作為收賬通知，同時(shí)將實(shí)付貼現(xiàn)金額轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)單位賬戶。

6、貼現(xiàn)單位根據(jù)開戶銀行轉(zhuǎn)回的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)，按實(shí)付貼現(xiàn)金額作銀行存款收款賬務(wù)處理。

二、申請商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的資料有哪些?

1、客戶貼現(xiàn)申請。

2、申請企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證及法人代表身份證的復(fù)印件。

3、擬貼現(xiàn)的未到期的票據(jù)原件及復(fù)印件。

4、與票據(jù)相符的商品交易合同。

5、有關(guān)履行該票據(jù)項(xiàng)下商品交易合同的發(fā)票、貨物發(fā)運(yùn)單據(jù)、運(yùn)輸單、提單等憑證的復(fù)印件。

6、近兩年及最近一期的各類財(cái)務(wù)報(bào)表。

7、銀行認(rèn)為必須擔(dān)保的保證單位的保證承諾及營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、法人代表身份證的復(fù)印件。

8、有處分權(quán)人的抵(質(zhì))押承諾及抵(質(zhì))押物清單和所有權(quán)、產(chǎn)權(quán)證明。

9、銀行認(rèn)為需要的其他資料。

由此可見，大部分企業(yè)收到商業(yè)承兌匯票后，都會選擇將其貼現(xiàn)，盡早的拿到資金。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的手續(xù)大體包括申請貼現(xiàn)和辦理貼現(xiàn)。企業(yè)經(jīng)辦人持申請書、營業(yè)執(zhí)照和匯票等資料到銀行，銀行會根據(jù)當(dāng)天的貼現(xiàn)率核實(shí)貼現(xiàn)利息，將其從票面金額中扣除，余下的金額會以轉(zhuǎn)賬的形式發(fā)放到公司賬戶。

商業(yè)承兌匯票流程

商業(yè)承兌匯票申辦程序：

1、提交申請。

提交書面申請書，即《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書》，同時(shí)提交其他相關(guān)材料

2、背書轉(zhuǎn)讓。

經(jīng)銀行審批同意后，辦理在商業(yè)匯票上背書轉(zhuǎn)讓和填制貼現(xiàn)憑證等手續(xù)

3、使用資金。

客戶背書轉(zhuǎn)讓后，銀行在扣除貼現(xiàn)利息后將相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)到客戶指定的存款賬戶，客戶即可使用貼現(xiàn)所得款項(xiàng)。

拓展資料

申請條件：

1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人須是經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。

2、貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間有真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，能夠提供相應(yīng)的商品交易合同、增值稅發(fā)票。

3、要求貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票必須符合《票據(jù)法》，符合制度規(guī)定的商業(yè)承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等字樣。

4、在貼現(xiàn)行開立存款帳戶、貼現(xiàn)申請人經(jīng)濟(jì)效益及資信情況良好。

（資料來源：商業(yè)承兌匯票——百度百科）

商業(yè)承兌匯票如何貼現(xiàn)

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)方法：1.向銀行提交尚未到期的商業(yè)承兌匯票，申請貼現(xiàn)；2.在銀行拿到貼現(xiàn)憑證后，在第一聯(lián)、第二聯(lián)、第三聯(lián)貼現(xiàn)憑證上加蓋銀行公章；3.開戶行審批，審批通過后，銀行會在貼現(xiàn)憑證上標(biāo)記同意字樣；4.銀行專門會計(jì)部門在第四聯(lián)加蓋銀行公章后，交給貼現(xiàn)部門，并進(jìn)行下款。

商業(yè)承兌匯票如何貼現(xiàn)

承兌匯票貼現(xiàn)是匯票中的一種，是收款方開出經(jīng)付款方承兌，或者由付款方開出并承兌的銀行匯票。用匯票的單位為需在商業(yè)銀行開立賬戶的法人，并以合法產(chǎn)品買賣為基礎(chǔ)。匯票經(jīng)承兌后，承兌人便承擔(dān)到期無償支付票款的職責(zé)，另外匯票可以向銀行貼現(xiàn)，也可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。承兌匯票的貼現(xiàn)率不得超過同期限的貸款利息，并且具有自由轉(zhuǎn)讓的屬性。商業(yè)匯票辦理手續(xù)方便，不用給銀行交保證金和支付手續(xù)費(fèi)，降低了企業(yè)的融資成本，也有利于企業(yè)培植自身良好的商業(yè)信用。

商業(yè)承兌匯票的承兌過程是怎么的啊？

商業(yè)承兌匯票的承兌過程如下：

商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌。

（1）商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。

（2）付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

（3）付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。

（4）付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

擴(kuò)展資料

商業(yè)承兌匯票的申請條件

1．商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人須是經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織

2．貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間有真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，能夠提供相應(yīng)的商品交易合同、增值稅發(fā)票

3．要求貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票必須符合《票據(jù)法》，符合制度規(guī)定的商業(yè)承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等字樣

4．在貼現(xiàn)行開立存款帳戶。

5．貼現(xiàn)申請人經(jīng)濟(jì)效益及資信情況良好。

6．銀行要求滿足的其他條件。

商業(yè)承兌匯票的申請資料

1．經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件。

2．背書連續(xù)、要式完整且未到期的商業(yè)承兌匯票。

3．交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明。

4．與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。

5．上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表，以保證方式提供擔(dān)保的還需提供保證人上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

6．貼現(xiàn)行認(rèn)為需提交的其他資料。

參考資料：百度百科：商業(yè)承兌匯票

承兌匯票貼現(xiàn)的操作流程

承兌匯票貼現(xiàn)的操作流程如下：

1. 持票人將承兌匯票交給貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，申請貼現(xiàn)。

2. 貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)對承兌匯票進(jìn)行審查和驗(yàn)票。

3. 審查通過后，貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)計(jì)算貼現(xiàn)利息和貼現(xiàn)凈額，并將貼現(xiàn)凈額支付給持票人。

承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人在承兌匯票到期前，將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)根據(jù)票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將凈額支付給持票人的一種融資方式。承兌匯票貼現(xiàn)的操作流程一般包括以下步驟：

首先，持票人需要將承兌匯票提交給貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，并提出貼現(xiàn)申請。貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)會對承兌匯票進(jìn)行審查和驗(yàn)票，確認(rèn)匯票的真實(shí)性和有效性，以及承兌人的信用狀況等。這一步驟是為了確保貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)能夠接受該承兌匯票，并對其進(jìn)行貼現(xiàn)。

其次，如果審查通過，貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)會計(jì)算貼現(xiàn)利息和貼現(xiàn)凈額。貼現(xiàn)利息是指貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)為承兌匯票貼現(xiàn)所收取的利息，貼現(xiàn)凈額則是指承兌匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息后的金額。這一步驟是為了確定貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)需要支付給持票人的金額。

最后，貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)會將貼現(xiàn)凈額支付給持票人，同時(shí)取得承兌匯票的權(quán)利。這樣，持票人就能夠通過承兌匯票貼現(xiàn)獲得所需的資金。

總之，承兌匯票貼現(xiàn)的操作流程需要持票人和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)共同配合完成。持票人需要了解貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)的要求和流程，并提供必要的文件和資料。貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)則需要認(rèn)真審查承兌匯票和持票人的信用狀況，確保貼現(xiàn)的安全性和可行性。