逾期貸款與不良貸款原因和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

不良貸款形成的原因是什么？

一、不良貸款形成的原因是什么？

不良貸款形成的原因：借款合同約定到期后（含展期后到期），借款人逾期不還借款；借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清貸款；或者借款人遭到重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得補(bǔ)償?shù)牡取！痉梢罁?jù)】《貸款通則》第三十三條貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記、考核和催收。第三十四條不良貸款系指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆賬貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。呆滯貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項(xiàng)目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。第三十五條不良貸款的登記：不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按季填報(bào)不良貸款情況表。在報(bào)上級(jí)行的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

二、個(gè)人不良貸款形成原因

原因有以下幾種:

1、部分個(gè)人商業(yè)用房貸款虛假被開(kāi)發(fā)商及

2、部分借款人通過(guò)多種方式套貸，個(gè)別銀行和個(gè)別員工協(xié)助客戶套貸；

3、個(gè)別銀行辦理的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)背景虛假，且部分資金已形成不良。客戶經(jīng)理及復(fù)核人員在業(yè)務(wù)發(fā)起端，未有效識(shí)別貸款的真實(shí)性，導(dǎo)致貸款的準(zhǔn)入就存在較大不確定風(fēng)險(xiǎn)。

不良貸款包括哪幾類

1、逾期貸款

逾期貸款是到款，其中不包括板滯貸款和呆帳貸款。

2、呆滯貸款

呆滯貸款是指還款以上還是不能歸還期還沒(méi)有到期但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)停止運(yùn)營(yíng)的。其中不包括呆帳貸款。

3、呆帳貸款

呆帳貸款是指貸款人和擔(dān)行清償后，未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡，在期產(chǎn)業(yè)或遺產(chǎn)清償后沒(méi)有還清的貸款；貸款人在遇到重大災(zāi)害和意外事故后，無(wú)力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質(zhì)物所得價(jià)值不足不能夠還清貸款時(shí)，經(jīng)銷的貸款。

法律依據(jù)：

《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》

第十條

不良貸款必須按照規(guī)范的程序嚴(yán)格認(rèn)定，以保證不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。

第十一條

商業(yè)銀行對(duì)不良貸款的認(rèn)定應(yīng)遵循“本級(jí)負(fù)責(zé)、分類認(rèn)定、超限核準(zhǔn)、歸口管理、檢查評(píng)價(jià)”的原則。

（一）本級(jí)負(fù)責(zé)款，由本級(jí)認(rèn)定并對(duì)本級(jí)認(rèn)定的

（二）分類認(rèn)定指對(duì)逾期貸款程序分別認(rèn)定；

（三）超限核準(zhǔn)指對(duì)超過(guò)本級(jí)認(rèn)定權(quán)限的要報(bào)上級(jí)行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)行行長(zhǎng)對(duì)認(rèn)定結(jié)果負(fù)最

（四）歸口管理指認(rèn)定工作的組織實(shí)施，由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)；

（五）檢查評(píng)價(jià)良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。

三、為什么會(huì)產(chǎn)生不良貸款

原因很多啊，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)帶來(lái)不良貸款。不良貸款包括次級(jí)貸款、可疑_款、損失貸款三類，由于種種原因，銀行的貸款收不回來(lái)或者可能收不回來(lái)，就產(chǎn)生了不良貸款。這個(gè)問(wèn)題好大啊。

請(qǐng)教什么叫不良貸款

一、請(qǐng)教:什么叫不良貸款?

不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個(gè)月之久，貸款即會(huì)被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無(wú)法收回時(shí)，應(yīng)從利潤(rùn)中予以注銷。逾期貸款無(wú)法收回但尚未確定時(shí)，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備。

二、什么是不良貸款

不良貸款也就是非正常的貸款，貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分中主要就分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失等幾大類型。除了正常貸款之外，其他貸款都是不能如期的還清貸款，或者是不能還貸。這種情況，就叫做不良貸款。

不良貸款對(duì)社會(huì)而言，起到負(fù)面的影響，會(huì)造成一系列的不良反應(yīng)。而對(duì)借貸者來(lái)說(shuō)，不良貸款會(huì)極大的損害到個(gè)人的信譽(yù)，以及財(cái)產(chǎn)上的損失，因不良貸款所產(chǎn)生的滯納金就是實(shí)質(zhì)上的損失。

擴(kuò)展資料

不良貸款的解決辦法

1、加強(qiáng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)監(jiān)管，保證今后每一筆貸款的質(zhì)量，防止新的不良貸款產(chǎn)生。

2、發(fā)行基礎(chǔ)貨幣，沖淡不良貸款。

3、適當(dāng)采取擴(kuò)張性貨幣政策，給一些能救活的企業(yè)輸血，使之起死回生。

4、加大中國(guó)企業(yè)的體制改革，強(qiáng)化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

如果靠發(fā)行基礎(chǔ)貨幣來(lái)解決不良貸款問(wèn)題，容易引發(fā)通貨膨脹。如果對(duì)之掉以輕心，不良貸款的大量發(fā)生還會(huì)誘發(fā)社會(huì)道德風(fēng)險(xiǎn)，如果加大處理不良貸款的力度有可能會(huì)引起企業(yè)連鎖倒閉破產(chǎn)，增加財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)危機(jī)。

逾期貸款與不良貸款原因和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

法律分析：央行規(guī)定，逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，這也是業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”，所謂“連三累六”，是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個(gè)月，累計(jì)六次”。如果達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就將被銀行視為“問(wèn)題客戶”。其中，“連三累六”主要是針對(duì)個(gè)人貸款而言，信用卡逾期一般不算在內(nèi)。“連三”的嚴(yán)重性更甚于“累六”。如果連續(xù)三個(gè)月不償還貸款，基本就可以判定他是“惡意”欠款，銀行在審批貸款時(shí)一般都會(huì)對(duì)這類客戶特別慎重。對(duì)于有“連三”問(wèn)題的借款人，銀行可能視其欠款時(shí)間、金額等，采取拒貸或者降低貸款成數(shù)、提高貸款利率等措施。

法律依據(jù)：《不良貸款認(rèn)定暫行管理辦法》 第五條 逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款。這也是業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”，所謂“連三累六”，是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個(gè)月，累計(jì)六次。

不良貸款的確認(rèn)辦法

一、不良貸款的確認(rèn)辦法

《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》

為了完善不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范認(rèn)定程序，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的監(jiān)控，中國(guó)人民銀行制定了《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分支行將本辦法轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社及其聯(lián)社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司及融資租賃公司。

特此通知。

第一章總則

第一條為規(guī)范不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，加強(qiáng)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本辦法。

關(guān)聯(lián)資料：憲法法律共2部部委規(guī)章共1部

第二條本辦法適用于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行辦理的境內(nèi)各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)，包括本外幣貸款，境外籌資轉(zhuǎn)貸款，信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保等表外授信業(yè)務(wù)，以及由商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的其他信貸業(yè)務(wù)。政策性銀行和其他經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。

第三條本辦法所稱不良貸款指《貸款通則》中規(guī)定的逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(簡(jiǎn)稱“一逾兩呆”)。

關(guān)聯(lián)資料：部委規(guī)章共1部

第二章不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)

第四條《貸款通則》中“一逾兩呆”的劃分標(biāo)準(zhǔn)是認(rèn)定不良貸款的基本標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守。

關(guān)聯(lián)資料：部委規(guī)章共1部

第五條逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，在逾期貸款項(xiàng)下單獨(dú)統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。

第六條信用證、銀行承兌匯票及擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)項(xiàng)下的墊付款項(xiàng)，從墊付日起納入不良貸款核算，并按“一逾兩呆”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。

第七條貸款雖未逾期，或逾期未滿規(guī)定年限，但有下列情況之一，應(yīng)列入呆滯貸款：

(一)借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格；

(二)借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已停止，借款人已名存實(shí)亡；

(三)借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉。

第八條按第七條規(guī)定列入呆滯貸款后，經(jīng)確認(rèn)已無(wú)法收回的貸款，列入呆賬貸款。

第九條貸款到期(含展期后到期)后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應(yīng)依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力認(rèn)定不良貸款。對(duì)同時(shí)滿足下列四項(xiàng)條件的，應(yīng)列為正常貸款：

(一)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；

(二)重新辦理了貸款手續(xù)；

(三)貸款擔(dān)保有效；

(四)屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

第三章不良貸款的認(rèn)定

第十條不良貸款必須按照規(guī)范的程序嚴(yán)格認(rèn)定，以保證不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。

第十一條商業(yè)銀行對(duì)不良貸款的認(rèn)定應(yīng)遵循“本級(jí)負(fù)責(zé)、分類認(rèn)定、超限核準(zhǔn)、歸口管理、檢查評(píng)價(jià)”的原則。

(一)本級(jí)負(fù)責(zé)指本級(jí)直接經(jīng)營(yíng)的貸款，由本級(jí)認(rèn)定并對(duì)本級(jí)認(rèn)定的結(jié)果負(fù)最終責(zé)任；

(二)分類認(rèn)定指對(duì)逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認(rèn)定；

(三)超限核準(zhǔn)指對(duì)超過(guò)本級(jí)認(rèn)定權(quán)限的要報(bào)上級(jí)行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)行行長(zhǎng)對(duì)認(rèn)定結(jié)果負(fù)最終責(zé)任；

(四)歸口管理指認(rèn)定工作的組織實(shí)施，由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)；

(五)檢查評(píng)價(jià)指稽審部門應(yīng)對(duì)不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。

第十二條對(duì)符合本辦法第九條規(guī)定應(yīng)列入正常貸款的，應(yīng)由信貸經(jīng)營(yíng)部門提出書面意見(jiàn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，報(bào)其主管行長(zhǎng)核準(zhǔn)后，由會(huì)計(jì)部門辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

第十三條對(duì)逾期貸款，應(yīng)在貸款到期的次日，由電腦系統(tǒng)自動(dòng)或由會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)入逾期貸款科目；對(duì)呆滯貸款，應(yīng)在逾期貸款滿規(guī)定年限的次日，由電腦系統(tǒng)自動(dòng)或由會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款科目。

第十四條對(duì)貸款未逾期或逾期貸款未到規(guī)定年限需轉(zhuǎn)入呆滯貸款的，應(yīng)由信貸經(jīng)營(yíng)部門提出書面意見(jiàn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，并會(huì)同財(cái)會(huì)部門共同認(rèn)定，報(bào)其主管行長(zhǎng)核準(zhǔn)后，由會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款科目。

第十五條對(duì)呆賬貸款，應(yīng)由信貸經(jīng)營(yíng)部門提出書面意見(jiàn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，并會(huì)同財(cái)會(huì)部門共同認(rèn)定，報(bào)行長(zhǎng)辦公會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)集體審議決定后，由會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)入呆賬貸款科目。

第四章不良貸款的統(tǒng)計(jì)與分析

第十六條商業(yè)銀行應(yīng)按照及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的原則統(tǒng)計(jì)和上報(bào)不良貸款。

第十七條不良貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)字的來(lái)源，應(yīng)以會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)入“一逾兩呆”會(huì)計(jì)科目核算的數(shù)字為依據(jù)。會(huì)計(jì)報(bào)表與統(tǒng)計(jì)報(bào)表的數(shù)據(jù)必須一致。

第十八條商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)不得高估或低估不良貸款，嚴(yán)禁各級(jí)行行長(zhǎng)或其他任何人以任何方式、任何理由虛報(bào)或瞞報(bào)不良貸款。

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二、《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，社團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，確定管理和處置不良貸款方案。

A

三、不良貸款責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)

央行規(guī)定，逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，這也是業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”，所謂“連三累六”，是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個(gè)月，累計(jì)六次”。如果達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就將被銀行視為“問(wèn)題客戶”。其中，“連三累六”主要是針對(duì)個(gè)人貸款而言，信用卡逾期一般不算在內(nèi)。“連三”的嚴(yán)重性更甚于“累六”。如果連續(xù)三個(gè)月不償還貸款，基本就可以判定他是“惡意”欠款，銀行在審批貸款時(shí)一般都會(huì)對(duì)這類客戶特別慎重。對(duì)于有“連三”問(wèn)題的借款人，銀行可能視其欠款時(shí)間、金額等，采取拒貸或者降低貸款成數(shù)、提高貸款利率等措施。

五級(jí)分類不良貸款是指

一、五級(jí)分類不良貸款是指

貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、資級(jí)、可疑、損失，分別對(duì)貸款收回的可能性進(jìn)行定義。不良貸款是指分類級(jí)別在次級(jí)及以下的三類貸款。一、正常貸款核心定義：債務(wù)人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑債務(wù)人不能按時(shí)足額償還債務(wù)。二、關(guān)注貸款核心定義：盡管債務(wù)人目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。三、次級(jí)貸款核心定義：債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。四、可疑貸款核心定義：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。五、損失貸款核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。【拓展資料】貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，按一定利率和必須歸還等條件，來(lái)出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式，簡(jiǎn)單通俗一點(diǎn)的理解就是需要利息的借錢。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期(含展期后到期)未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期(含展期后到期)超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止，項(xiàng)目已停建的貸款;呆賬貸款是按有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。不良貸款預(yù)示著銀行將要發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)。

二、五級(jí)分類不良貸款是指

貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、資級(jí)、可疑、損失，分別對(duì)貸款收回的可能性進(jìn)行定義。不良貸款是指分類級(jí)別在次級(jí)及以下的三類貸款。

一、正常貸款核心定義：債務(wù)人能理由懷疑債務(wù)人不能按時(shí)足額償還債務(wù)。

二、關(guān)注貸款核心定義：盡管債務(wù)人目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

三、的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

四、可疑貸款核心定義：借款人無(wú)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

五、損失貸款核心定義：在采律程序之后，本息仍然。

【拓展資料】

貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，按一定利率和必須歸還等條件，來(lái)出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式，簡(jiǎn)單通俗一點(diǎn)的理解就是需要利息的借錢。銀行通過(guò)貸款的方式將所投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾(含展期后到期)未能歸還的貸展期后到期)超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止，項(xiàng)目已停建的貸款;呆賬貸款是按有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。不良貸款預(yù)示著銀行將要發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)。

三、征信報(bào)告中顯示擔(dān)保貸款五級(jí)分類貸款損失是怎么回事？

五級(jí)分類被分類為損失，就是說(shuō)這貸款已經(jīng)是正宗的不良貸款了，注定會(huì)損失且超過(guò)75%無(wú)法收回，或基本無(wú)法收回。說(shuō)明已經(jīng)成為爛賬。

四、我國(guó)商業(yè)銀行在管理不良貸款的時(shí)候有哪五級(jí)分類,這樣做...

貸款五級(jí)分類制度是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，其中后三類稱為不良貸款。此前的貸款四級(jí)分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。

五級(jí)分類是國(guó)際金融業(yè)對(duì)銀行貸款質(zhì)量的公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，這種方法是建立在動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)實(shí)力、抵押品價(jià)值等因素的連續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，判斷貸款的實(shí)際損失程度。也就是說(shuō)，五級(jí)分類不再依據(jù)貸款期限來(lái)判斷貸款質(zhì)量，能更準(zhǔn)確地反映不良貸款的真實(shí)情況，從而提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

不良貸款是指什么是不良貸款

一、不良貸款是指什么是不良貸款

不良貸款就是指沒(méi)有按照約定歸還的貸款，其中包括逾期、呆賬以及呆滯貸款。一般而言，貸款人若推遲還款達(dá)三個(gè)月之久，貸款即會(huì)被視作不良貸款。銀行在明確不良貸款已沒(méi)法取回時(shí)，需從盈利中給予注銷。逾期貸款沒(méi)法取回但并未明確時(shí)，則要在賬面上提列壞賬損害準(zhǔn)備。以上就是不良貸款是指的相關(guān)內(nèi)容。

不良貸款的解決方法

1 、加強(qiáng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)管控，確保將來(lái)每一筆貸款的品質(zhì)，避免新的不良貸款造成；

2 、發(fā)行基礎(chǔ)貨幣，淡化不良貸款；

3 、適度采用擴(kuò)大貨幣政策，給一些能救回來(lái)的企業(yè)注入資金，使之死而復(fù)生；

4 、增加中國(guó)企業(yè)的體制改革，加強(qiáng)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和激勵(lì)機(jī)制。

如果僅僅是通過(guò)發(fā)行基礎(chǔ)貨幣來(lái)處理不良貸款的問(wèn)題，非常容易引起通脹。假如對(duì)之心存僥幸，不良貸款的產(chǎn)生還會(huì)繼續(xù)引起社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，假如增加解決不良貸款的強(qiáng)度有可能會(huì)造成企業(yè)破產(chǎn)倒閉，提升財(cái)政局風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)困境。本文主要寫的是不良貸款是指的有關(guān)知識(shí)點(diǎn)，內(nèi)容僅作參考。

二、什么是不良貸款?

不良貸款(Non-PerformingLoan)，不良貸款亦指非正常貸款或有問(wèn)題貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。中國(guó)曾經(jīng)將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即“一逾兩呆”）的總和

三、不良貸款違反哪條紀(jì)律？

不良貸款不違反哪條紀(jì)律。但是銀監(jiān)對(duì)不良貸款是進(jìn)行監(jiān)管的，一般需控制在百分之三以內(nèi)。

四、信用社委托第三方清收不良貸款方案是什么

方案是實(shí)行不良貸款分帳管理。

不改變?cè)挤ㄈ藱C(jī)構(gòu)、核算單位以及隸屬關(guān)系的原則，不改變資產(chǎn)債權(quán)人的原則。

以防范、控制和化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，逐步建立正常貸款保值增效、不良貸款清收盤活的信貸管理體制。

什么是不良貸款？劃分標(biāo)準(zhǔn)是什么？

銀行不良貸款的分類方法是“一逾兩呆”(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過(guò)一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是一種根據(jù)貸款期限而進(jìn)行的事后監(jiān)督管理方法。但是“一逾兩呆”也有不足，就是掩蓋了銀行貸款質(zhì)量的許多問(wèn)題，比如根據(jù)貸款到期時(shí)間來(lái)考核貸款質(zhì)量，就會(huì)引發(fā)借新還舊的現(xiàn)象，這樣就很容易將一筆不良貸款變?yōu)檎ＹJ款，而實(shí)際上并沒(méi)有降低風(fēng)險(xiǎn)。

要了解不良貸款，首先我們要了解它的定義：

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

按照不良貸款的類型分為以下三種：

1、逾期貸款

是指逾期(含展期后到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。

2、呆滯貸款

是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產(chǎn)經(jīng)工行發(fā)布一季報(bào)不良貸款率降至營(yíng)已停止、項(xiàng)目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。

3、呆賬貸款

是指借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)清償后，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)物所得價(jià)款不足以補(bǔ)償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款的部分；經(jīng)國(guó)務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的貸款。

一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個(gè)月之久，貸款即會(huì)被視為不良貸款。所以建議大家，盡量不要逾期還款，這樣既需要承擔(dān)成倍的利息也會(huì)給自己的信用記錄留下污點(diǎn)。